Dacă o persoană decedează având bani într-un depozit bancar, fondurile nu dispar, dar nici nu sunt accesibile automat rudelor. Moștenitorii trebuie să urmeze o procedură legală clară pentru a intra în posesia sumelor, iar băncile pot oferi informații doar în baza unor acte oficiale. Cu precizări în acest sens a venit Banca Națională a Moldovei într-un răspuns pentru IPN.
Băncile nu anunță familia
În cazul unui deces, instituțiile bancare nu au dreptul să informeze familia sau apropiații despre existența conturilor bancare ale persoanei decedate. Potrivit BNM, acest lucru este reglementat de legislația civilă și de normele privind secretul bancar. Informațiile pot fi oferite doar notarilor care inițiază procedura succesorală sau persoanelor îndreptățite prin lege.
Astfel, dacă familia nu știe că persoana decedată avea un cont de economii sau un depozit, banca nu îi va comunica acest lucru din proprie inițiativă. Notarul este cel care, în timpul procedurii de succesiune, poate cere oficial informații de la bănci despre conturile persoanei decedate.
Cum se poate revendica un depozit
După deschiderea procedurii succesorale, moștenitorii trebuie să prezinte băncii actele necesare – certificatul de moștenitor, certificatul de deces și actele de identitate. În funcție de banca la care a fost deschis depozitul, regulile privind eliberarea sumelor pot varia.
De exemplu, FinComBank eliberează banii doar dacă sunt prezentate toate documentele în original, iar în lipsa unui moștenitor care să se prezinte, contul rămâne deschis conform contractului. Victoriabank menționează că, dacă moștenitorii nu solicită banii până la expirarea termenului, contractul poate continua în condițiile stabilite cu titularul decedat, doar dacă există acordul tuturor moștenitorilor.
În cazul în care doar un moștenitor solicită suma ce i se cuvine, banca poate închide depozitul și transfera restul într-un cont tehnic, fără dobândă, până când ceilalți moștenitori își revendică partea.
Ce se întâmplă dacă nu există moștenitori
În lipsa moștenitorilor legali sau testamentari, bunurile, inclusiv banii din bancă, pot deveni proprietatea statului, conform prevederilor Codului Civil. Însă până la finalizarea procedurilor judiciare de declarare a lipsei moștenitorilor, conturile rămân intacte.
Totodată, în procesele aferente acestui tip de situație, se menționează că băncile au proceduri pentru conturile inactive, însă acestea nu permit transferul sumelor fără documente legale. De asemenea, băncile pot bloca conturile imediat ce sunt informate despre decesul titularului, pentru a preveni eventuale retrageri abuzive.
Diferențe între bănci
MAIB condiționează eliberarea banilor de prezentarea tuturor moștenitorilor sau a unui acord notarial între ei. Dacă acest lucru nu este posibil, sumele pot fi păstrate pe contul decedatului.
Moldindconbank, EuroCreditBank, Eximbank, OTP Bank și alte instituții bancare nu închid automat contul clientului în caz de deces, dar blochează toate operațiunile până la prezentarea documentelor legale.
Unele bănci permit retragerea parțială a fondurilor conform cotei moștenite, în timp ce altele cer acordul tuturor moștenitorilor pentru închiderea depozitului.
În toate cazurile, dobânzile pot fi recalculate, dacă retragerea are loc înainte de termenul agreat contractual.
Ce pot face moștenitorii
Pentru a obține banii dintr-un cont bancar, moștenitorii trebuie să meargă mai întâi la notar, să deschidă succesiunea și să solicite informații despre eventualele conturi bancare. Apoi, în baza certificatului de moștenitor și a celorlalte documente, pot merge la bancă pentru a solicita fondurile.
BNM recomandă celor interesați să verifice condițiile fiecărei bănci și să consulte un notar pentru informații detaliate privind aplicarea legislației în cazul succesiunii patrimoniului.
